Наш медиакит

Водителю на заметку

Как правильно взять машину в лизинг для ИП

  • Прочитано 319 раз

Поделиться в социальных сетях:

kupit autoПриобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно накладно. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять машину в лизинг для ИП.

 

 

>> Лизинг: что это такое?

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

>> Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

- быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);

- иметь соответствующую регистрацию ИП;

- заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;

- внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

>> Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

- Максимальный срок пользования — всего 5 лет.

- Обязательное прохождение капитального ремонта.

- Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.

- Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

>> Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите. Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше. В каждом случае срок подбирается индивидуально. Поэтому предпринимателю сразу нужно прикинуть свои финансовые возможности, чтобы потом не нарушить условия договора.

>> Первый взнос по договору лизинга

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

>> Переплаты и комиссии

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

- финансовая политика лизинговой организации;

- размер первоначального взноса;

- схема начисления ежемесячных платежей — аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать. Поэтому рекомендуется внимательно читать договора.


! А знаете ли Вы, что производителем автомобилей Генри Фордом осуществлялась продажа машин с использованием интересной схемы оплаты. Согласно ей, покупатели получали отсрочку для окончательного расчета. Они регулярно вносили платежи, постепенно возвращая предпринимателю по частям стоимость авто и уплачивая проценты. Впоследствии такую схему назвали «продажей в кредит».


>> Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

- паспорт;

- ИНН;

- сведения об имеющихся задолженностях;

- справка о наличии статуса ИП;

- выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

>> Как проходит сделка

Процесс выглядит следующим образом:

- Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.

- В случае положительного решения с покупателем заключается договор.

- Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.

- В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

- После закрытия договора ТС передается в собственность.

>> Что лучше, лизинг или кредит?

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

- Налог за машину выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.

- Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.

- Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.

- График оплаты подгоняется под предпринимателя.

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

>> Лизинг от автозавода

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность. 

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

>> Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

- предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;

- не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют налоговые льготы для ИП?);

- если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

- переплата за автомобиль;

- право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;

- возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Подписаться на новости

АЗС-локатор

     

Log in

create an account